社保是最基礎(chǔ)的保障，建議先完善社保，再考慮商業(yè)保險(xiǎn)。選擇商業(yè)保險(xiǎn)順序應(yīng)該是意外、醫(yī)療、重疾、教育金、投資理財(cái)型保險(xiǎn)。保費(fèi)控制在家庭年收入的10%-20%最佳。保障額度是您年收入的5-10倍。選擇保險(xiǎn)公司和專業(yè)的的代理人也很重要，一定要選擇一家有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，售后服務(wù)周到，理賠快的保險(xiǎn)公司。

　　如何解決老人保障

　　方法一：轉(zhuǎn)求其它理財(cái)方式

　　“保費(fèi)倒掛”沒(méi)必要，一時(shí)又找不到適合父母的產(chǎn)品，當(dāng)然只能放棄保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)而尋求其它儲(chǔ)蓄型的理財(cái)方式，為父母積攢養(yǎng)老所需費(fèi)用。目前市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品豐富，各類保本基金、貨幣市場(chǎng)基金、低風(fēng)險(xiǎn)債券、外匯理財(cái)都可以成為孝子們?yōu)楦改笖€錢的渠道，安全系數(shù)也比較高。

　　方法二：盡量選擇繳費(fèi)期長(zhǎng)的壽險(xiǎn)

　　如果子女本身傾向于為父母投保，那么在購(gòu)買這些昂貴的保險(xiǎn)時(shí)就要注意選擇期繳方式，而不是一次性付清保費(fèi)，這樣攤薄了保費(fèi)，等于增加了保障功能。不過(guò)值得注意的是，有些保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)沒(méi)有提供較長(zhǎng)的繳費(fèi)期，投保人不得不選擇10年、5年等較短的繳費(fèi)期，使每一期的保費(fèi)比較高，付出的保險(xiǎn)費(fèi)可能很快就與提供的保險(xiǎn)金額等同。因此要盡量選繳費(fèi)期較長(zhǎng)的產(chǎn)品。并且單純的壽險(xiǎn)可作為主險(xiǎn)投保，將意外險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)投保，費(fèi)率會(huì)更優(yōu)惠。建議主險(xiǎn)也盡量選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期。

　　方法三：子女加強(qiáng)自我保障

　　面對(duì)老年人昂貴的保險(xiǎn)金，還有一種家庭保障安排技巧，就是讓中年父母和子女“按比例分成”。因?yàn)檫@類家庭的子女工作年限較短，雖然工資高于父母，但經(jīng)濟(jì)能力還不足為全家都購(gòu)買到足額的保險(xiǎn)，所以不妨讓已成年子女保“大頭”，母親或父親保“小頭”，既能讓保費(fèi)成本在可以承受的范圍之內(nèi)，又讓全家都有基礎(chǔ)保障，盡量分散家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。如文章開(kāi)始時(shí)提到的小陳就可以為自己選購(gòu)較高額度的意外險(xiǎn)，并搭配足額的醫(yī)療或大病險(xiǎn)，然后為母親安排中低額度的醫(yī)療保障或基本社保，而不要給自己太大經(jīng)濟(jì)壓力。這種保障安排方法其實(shí)是把一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入作為總體，子女為自己買足保險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外能有足夠的經(jīng)濟(jì)保障，那么也相當(dāng)于“省”下了一筆錢可以為父母養(yǎng)老所用。