金融理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)知識(shí)涉及人生設(shè)計(jì)和人生規(guī)劃、金融資產(chǎn)運(yùn)用設(shè)計(jì)、不動(dòng)產(chǎn)運(yùn)用設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的均衡設(shè)計(jì)、稅務(wù)設(shè)計(jì)、財(cái)產(chǎn)繼承設(shè)計(jì)和事業(yè)傳承設(shè)計(jì)等方面。其中的有些內(nèi)容我們似乎在經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)或不動(dòng)產(chǎn)、稅務(wù)、法律等專(zhuān)門(mén)領(lǐng)域中接觸到過(guò)，但是一定要注意它們與“個(gè)人理財(cái)”的區(qū)別，因?yàn)楹芏嘀R(shí)并不可直接移植采用。

金融理財(cái)師要做的工作是“個(gè)人理財(cái)”（Personal Finanace）,對(duì)Finanace我們可能很熟悉，但Personal在這里不僅僅是一個(gè)簡(jiǎn)單的形容詞。財(cái)政以為中心、會(huì)計(jì)以企業(yè)為中心，而理財(cái)是以消費(fèi)者（普通生活者）為中心。Personal Finanace是以實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的人生幸福為目標(biāo)的資產(chǎn)形成學(xué)和保存繼承論。我們即便了解“公司理財(cái)”（企業(yè)財(cái)務(wù)）和“理財(cái)”（公共財(cái)政），但要注意企業(yè)會(huì)計(jì)和財(cái)政的有些原理及其說(shuō)明并不適用于“個(gè)人家計(jì)”的決定和思考方法，因?yàn)楦髯缘难芯繉?duì)象和思考方法不同。以“不景氣”為例說(shuō)明如下：

經(jīng)濟(jì)學(xué)是從宏觀上研究：什么是不景氣？怎么會(huì)形成蕭條？金融學(xué)是從應(yīng)用上討論：怎樣分析不景氣的機(jī)制及制訂克服蕭條的金融政策。理財(cái)學(xué)則是從現(xiàn)實(shí)生活中考慮：個(gè)人應(yīng)怎樣對(duì)付不景氣時(shí)代的資產(chǎn)運(yùn)用等。

而且，作為“個(gè)人理財(cái)”對(duì)象的“家計(jì)”在不同時(shí)代其思考方式也有所不同。例如，在間接金融的前提下，“家計(jì)”以勤勞、節(jié)約、儲(chǔ)蓄為中心；而在直接金融的前提下，“家計(jì)”則以投資為中心。

同時(shí)，金融理財(cái)師進(jìn)入了個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域以后，在考慮現(xiàn)實(shí)生活中顧客不同的人生設(shè)計(jì)、價(jià)值觀、充實(shí)感、人生價(jià)值（存在價(jià)值）和不同人生計(jì)劃的前提下，在現(xiàn)有的稅制、年金等各項(xiàng)制度及金融機(jī)構(gòu)等所能提供的各種產(chǎn)品中，思考具體的資產(chǎn)運(yùn)用方法時(shí)，又可適當(dāng)?shù)亟梃b財(cái)政、金融、會(huì)計(jì)的技法和充分運(yùn)用在儲(chǔ)蓄、投資、稅金、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)繼承方面的知識(shí)。