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銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》項目非財務(wù)分析資料
對項目進行非財務(wù)分析,就是要對項目評估的內(nèi)容進行逐項分析,以深入了解項目的內(nèi)容,進而對項目的風(fēng)險進行全面了解,以降低銀行貸款的風(fēng)險。
一、項目背景分析
項目背景分析有利于銀行了解整個項目的背景,具體可以從宏觀和微觀兩個層面進行分析。
1.宏觀背景
從宏觀角度看,對項目的背景分析主要包括以下兩個方面。
(1)項目建設(shè)是否符合國民經(jīng)濟平衡發(fā)展的需要
(2)項目建設(shè)是否符合的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃
2.微觀背景
分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應(yīng)分析項目發(fā)起人單位,然后分析項目提出的理由,并對項目的投資環(huán)境進行分析。
(1)項目企業(yè)分析
企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關(guān)系,進而也與項目的還款能力有很大關(guān)系。因此,對項目單位概況的分析應(yīng)從這幾個方面人手。
(2)投資的理由
主要是指對提出項目的理由及投資意向進行分析評估。評價投資該項目能給地方、部門和企業(yè)帶來的益處,從而判斷項目發(fā)起單位提出的理由是否充分,包括能否更充分地利用資源、降低能源消耗、增加加工產(chǎn)品的附加價值,能否擴大生產(chǎn)規(guī)模、填補本地區(qū)的空白、提高產(chǎn)品的競爭力,能否增加出口滿足市場需要或是可替代出口,能否擴大就業(yè)并利用社會協(xié)作條件、優(yōu)惠政策和現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施等。
(3)投資環(huán)境評估
對擬建項目的環(huán)境評估主要包括以下幾個方面:工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件,資源、市場、社會協(xié)作條件,可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施,建設(shè)用地條件,自然條件,勞動力來源,其他推動或吸引投資者提出建設(shè)意向的背景材料等。
理論上,以上的各項評價需先確定評價指標(biāo)體系和評價標(biāo)準(zhǔn),然后選擇具體的評價方法,如等級尺度法、冷熱圖法、道氏評估法、抽樣評價法、相似度法等。從我國目前狀況和具體項目出發(fā),對投資環(huán)境的評估和選擇,可選擇對項目影響較大的若干因素,經(jīng)過綜合評分來判斷優(yōu)劣,進而為銀行發(fā)放項目貸款進行決策支持。
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